保险业的人工智能应用 ，正从单点提效进一步走向经营重构 。

　　近日

，中国太保副总裁俞斌在接受澎湃新闻采访时表示，对保险公司而言  ，当前最重要的战略抉择

，已经不再是“要不要用AI

”，而是选择停留在“+AI”的优化区  ，还是迈向“AI+  ”的重构区 。

　　在俞斌看来
，从“+AI 
”到“AI+
” ，并不只是多上一些模型
、多落几个场景
 ，而是思维方式和经营逻辑的变化

。“+AI ”更像是在现有流程中加装工具
，解决局部痛点；“AI+ 
”则是把AI作为底层能力 ，去重构产品 、服务 、流程乃至商业模式。也正因此 ，保险公司未来比拼的重点
，未必只是单点效率
，而是谁能更早完成从局部优化到系统重塑的跨越  。

　　落到保险主业上 ，俞斌提到
 ，AI最可能率先带来变化的
，是销售

、营运和经营组织三个层面

。首先是在销售端 ，随着客户越来越多借助豆包、DeepSeek等工具进行保险产品咨询和比较
 ，新的流量入口正在改变客户决策方式。未来保险公司面对的
，可能不只是传统渠道中的客户 ，而是与超级AI入口之间的数据和产品交互
 ，谁更早适应这种变化
，谁就更可能在新一轮竞争中占据主动  。

　　其次是在营运端 ，AI智能体之间的协作
 ，有望重塑投保  、核保

、理赔、客服等流程

。俞斌举例称
，在车险理赔场景中 ，未来AI可以自主协调多个智能体完成作业 ，包括引导客户拍摄事故现场  、调用图像识别模型进行定损

、匹配维修厂和备件信息
，并向客户推送赔付方案。按照这一思路
，保险运营不再只是“人机协作
”下的局部提效 ，而可能演变为由多个智能体共同驱动的新流程  。

　　再往前一步
 ，则是经营组织本身的变化

。俞斌向澎湃新闻表示
，随着“人在回路 ”的反馈机制逐步建立 ，模型未来可能具备持续进化能力
 ，保险机构也将探索AI原生组织。过去按条线、部门  、岗位划分的传统组织方式
，未来有可能被算法驱动

、动态迭代的新型协作模式改写 ，员工的生产力杠杆也将随之被放大  。

　　谈及AI在保险主业中的投入产出效益
 ，俞斌表示
，不能只看单一财务指标 ，而要从客户经营、产业风险护航  、队伍能级提升
、运营管理增效
、投资业务提质和合规风控减损等多个维度综合衡量
。AI的价值
 ，既体现在客户体验改善 、人均保费提升和管理费用率优化上
，也体现在伴生风险保障 、投资能力扩展和风险损失下降等方面
。

　　从目前的进展看 ，一些领域的投入已开始体现出较明确成效 。比如在理赔端 ，中国太保在健康险领域通过AI提高理赔自动化程度
，个险平均赔付时效已缩短到两分钟；在销售端
，AI金牌教练和客经助理等工具正推动营销模式升级 ，试点区域营销员人均新保保费提升21%；在风控端
 ，健康险和车险领域试点基于AI算法的减损
，今年带来的额外减损已超过亿元 。

　　澎湃新闻记者 胡志挺